Cara Mengatur Keuangan Usaha Kecil: 7 Langkah Praktis agar Dompet Bisnismu Tetap Sehat

Avifa

Diperbarui: 03 Jul, 2025 • • menit membaca

Daftar Isi

SERBATAU - Mengapa banyak usaha kecil gulung tikar di tahun pertama hingga ketiga, padahal pembelinya banyak? Jawabannya sering kali bukan soal pemasaran, melainkan keuangan yang tidak tertata. Data Kemenkop 2024 bahkan mencatat, 7 dari 10 UMKM tutup karena pengelolaan kas yang amburadul.

Kalau kamu sedang menjalankan warung kopi, bisnis online, atau katering rumahan dan ingin omzet terus naik tanpa uang “bocor” ke mana-mana, maka artikel ini buat kamu. Di tengah era digital yang serba cepat, mengatur keuangan usaha kecil secara rapi dan konsisten adalah pondasi utama agar bisnismu bisa tumbuh sehat.

Berikut 7 langkah praktis yang dapat kamu terapkan mulai hari ini.

1. Pisahkan Keuangan Pribadi & Bisnis

Menggabungkan uang seperti mencampur kopi dan teh: rasanya aneh serta bikin pusing. Begitu pula jika uang pribadi dan usaha kecil tercampur.

Checklist Rekening & SOP Pengeluaran

Buka rekening terpisah khusus bisnis; bank digital tanpa biaya admin banyak pilihannya.
Tetapkan SOP penarikan gaji owner: nominal tetap tiap bulan, bukan “sesuka hati”.
Gunakan kartu debit/QR khusus untuk belanja bahan baku.

Pisah dompet adalah langkah pertama mengatur keuangan agar arus kas usaha kecil bisa diaudit jelas.

2. Catat Semua Transaksi Tanpa Terkecuali

Uang receh sering diremehkan, padahal akumulasi “receh” bisa setara sewa kios sebulan.

Manual vs Digital

Buku kas fisik cocok bagi yang senang menulis tangan.
Aplikasi gratis: BukuWarung, TemanBisnis—mencatat sekaligus menyiapkan laporan otomatis.
Spreadsheet cloud memberi fleksibilitas filter & grafik sederhana.

Tips Konsisten 5 Menit Sehari

Sisihkan 5 menit sebelum tutup toko untuk input transaksi.
Tempel pengingat di kasir: “Catat dulu, baru pulang!”
Rekonsiliasi mingguan: cocokkan catatan dengan saldo rekening.

Dengan pencatatan disiplin, kamu tahu ke mana uang mengalir dan bisa menekan biaya bocor halus.

3. Susun Anggaran & Proyeksi Arus Kas

Bayangkan belanja tanpa daftar, ujung‑ujungnya bawa pulang barang tak perlu. Tanpa anggaran, bisnis juga “kalap belanja”.

Elemen Anggaran Inti

Pos	Persentase Maks.	Contoh
Biaya tetap	30 %	sewa kios, gaji karyawan
Biaya variabel	40 %	bahan baku, ongkir
Promosi	10 %	iklan media sosial
Dana darurat	10 %	1‑3 bulan biaya operasi
Investasi/riset	10 %	alat produksi baru

Buat proyeksi arus kas tiga bulan ke depan: kapan uang masuk‑keluar. Dengan begitu, stok barang & jadwal bayar vendor bisa direncanakan tanpa drama.

4. Kelola Hutang Secara Sehat

Pinjaman ibarat pisau: membantu memotong ayam, tapi bisa melukai jika salah pakai.

Rasio, Tenor, & Bunga

Pastikan rasio cicilan ≤ 30 % omzet bulanan.
Sesuaikan tenor dengan siklus bisnis; dagang harian idealnya tenor ≤ 12 bulan.
Bandingkan bunga koperasi, pegadaian, dan fintech terdaftar OJK, hindari pinjol ilegal.

Gunakan hutang hanya untuk aset produktif: mesin roaster kopi, freezer ikan, atau stok telur saat harga murah. Hindari berutang demi hal konsumtif.

5. Rutin Buat Laporan Laba‑Rugi

Jangan tunggu tutup tahun untuk sadar bisnis tekor. Laporan sederhana bulanan sudah cukup memberi sinyal merah.

Cara Baca Angka Kinerja

Gross profit margin: (Penjualan – HPP) ÷ Penjualan. Tekan HPP bila margin < 30 %.
Net profit: laba bersih setelah semua biaya. Positif? Selamat. Negatif? Saatnya revisi harga jual.
Break‑even point: volume penjualan minimal agar tidak rugi.

Angka‑angka ini menjadi kompas saat memutuskan diskon, promosi, atau efisiensi bahan baku.

6. Alokasikan Laba untuk Dana Darurat & Investasi

Laba bukan 100 % uang jajan. Usaha kecil butuh napas panjang buktinya, pandemi kemarin menutup ribuan toko yang tanpa cadangan kas.

50/30/20 Formula Adaptasi UKM

50 % Operasional: menggaji tim, restock, sewa.
30 % Investasi: alat baru, pengembangan produk, pelatihan SDM.
20 % Dana darurat: parkir di rekening terpisah atau reksa dana pasar uang likuid.

Emas atau deposito bisnis bisa jadi opsi diversifikasi. Yang penting, uang cadangan mudah dicairkan saat mesin tiba‑tiba rusak.

7. Optimalkan Teknologi Digital

Era digital membuat mengatur keuangan lebih mudah.

Aplikasi Kas, Cloud, & AI Insight

POS mobile merekam penjualan real‑time & stok otomatis.
Cloud accounting (Jurnal, Accurate) menggabung catatan kas, laporan, dan e‑invoice.
Fitur AI cash‑flow forecast memprediksi saldo masa depan, sehingga kamu tahu kapan likuiditas ketat.

Tambahkan e‑wallet bisnismu di marketplace; pembayaran instan mempercepat perputaran modal.

Konsistensi adalah Kunci

Cara mengatur keuangan usaha kecil sebenarnya sederhana, tetapi menuntut kebiasaan konsisten. Pisahkan dompet, catat transaksi, anggarkan belanja, kelola hutang, baca laporan, dan sisihkan laba—ulang terus setiap bulan. Dengan fondasi finansial kuat, kamu bisa fokus berinovasi, memperluas pasar, dan menambahkan cerita sukses pribadi di perjalanan bisnis.

Yuk, mulai cek pembukuan hari ini karena uang yang teratur adalah bahan bakar pertumbuhan tanpa batas!